Pas på din ratepension – ellers kan du blive snydt

Hvis du har en del eller hele din opsparing til pension på en ratepension, der det vigtigt, du tænker dig grundigt om, inden du begynder at starte din udbetaling. Du kan nemlig gå glip af rigtig mange penge, hvis du handler forkert eller uovervejet.

Når vi når folkepensionsalderen, har vi hver måned ret til folkepension, der består af to beløb: Folkepensionens grundbeløb og folkepensionens pensionstillæg.

Grundbeløbet på 7.544 kroner får alle, uanset øvrig indkomst.

Pensionstillægget for enlige er på 8.729 kroner, men det er afhængig af visse indtægter.

Løn og honorar kan du stadig få som folkepensionist uden modregning. Men andre indtægter bliver modregnet. Disse indtægter kan for eksempel komme aktie- og kapitalindkomster, eller hvad du fra udbetalt fra ATP og dine private pensionsordninger. Disse samlede indtægter over 99.200 kroner bliver modregnet i pensionstillægget med 30,9 procent.

Og det er her, ratepensionen kommer ind i billedet.

Lad os se på et eksempel, hvor udgangspunktet er, at du er enlig og har to millioner kroner stående på din ratepension.

Stor forskel på 10 eller 20 år

1. Du vælger at få ratepensionen udbetalt over 10 år.

Det betyder, at du hver måned i 10 år får udbetalt 16.700 kroner. Hertil skal lægges folkepensionens grundbeløb og pensionstillæg. Grundbeløbet på 7.544 kroner ligger fast, men pensionstillægget reduceres til 4.500 kroner, fordi udbetalingen fra ratepensionen er så stor, at der sker modregning.

Samlet pension om måneden før skat: 28.744 kroner

2. Du vælger, at få ratepensionen udbetalt over 20 år.

Det betyder, at du hver måned i 20 år får udbetalt 8.300 kroner. Hertil skal lægges folkepensionens grundbeløb og pensionstillæg.

Grundbeløbet på 7.544 kroner ligger fast, men pensionstillægget reduceres til 7.000 kroner, fordi udbetalingen fra ratepensionen er så stor, at der sker modregning.

Samlet pension om måneden før skat: 22.844 kroner.

Få 300.000 kroner ekstra

Ved at vælge udbetaling over 20 år frem for 10 år får du altså 2.500 kroner mere om måneden i pensionstillæg de første 10 år, svarende til 300.000 kroner i alt.

Et ikke helt ubetydeligt beløb, vil mange nok mene.

Eksemplet viser, at jo længere du spreder ratepensionen ud, desto større bliver dit samlede pensionstillæg og din samlede økonomi. Samtidig giver en udbetaling spredt over 20 år en længerevarende økonomisk tryghed frem for 10 år, hvorefter ratepensionen så slipper op.

Det konkrete valg er individuelt

Eksemplet er lavet i grove tal og tager ikke højde for renters rente, skat, ATP, anden pension eller formue og andre økonomiske forhold som for eksempel ældrecheck, varmetillæg o.a.

Og frem for alt er der i den grad tale om en individuel vurdering, der blandt andet indbefatter:

Hvor længe håber og satser du på, du er i live?

Vil du helst have flest penge til rådighed de første 10 år af din pensionisttilværelse?

Vil du helst efterlade mest muligt til dine arvinger?

Mange andre spørgsmål kan være relevante. Derfor er det en god ide at drøfte din situation igennem med en pensionsrådgiver og eventuelt en bankrådgiver, inden du beslutter dig for, hvilken udbetalingsfrekvens, der er den mest ideelle for dig.

Men husk, når du først har besluttet dig, kan din beslutning ikke laves om. Har du din ratepension i en bank, kan der dog i visse tilfælde udvises fleksibilitet i forhold til at forlænge din udbetalingsperiode.

Først publiceret: mandag 27. april 2026
Artiklen er sidst opdateret mandag 1. juni 2026 kl. 08:16