• Forside
  • Nyheder
  • Pas på pensionsfælden: Du risikerer at løbe tør for penge
En ældre mand med hvidt hår og skæg, iført briller og en gul sweater, sidder i en blå sofa og læser om pensionsfælden og ser koncentreret ud. Dekorative puder og stueplanter er i baggrunden.

Det er vigtigt at undersøge, hvordan din pension er sammensat, så du ikke pludselig løber tør for penge.

Pas på pensionsfælden: Du risikerer at løbe tør for penge

Tusindvis af seniorer har store summer stående på en ratepension. Men langt fra alle har sat sig ind i konsekvensen. Pludselig slipper pengene op – og det kan blive et chok.

Senest opdateret: onsdag 3. juni 2026

Vi danskere lever længere end nogensinde før. Gå du på pension som 67-årig, kan du statistisk set se frem til leve 20 år mere, og i dag er det ikke usædvanligt at blive inviteret til 90-års fødselsdag. Og her opstår dilemmaet. Mange tror nemlig, at al pension automatisk er livsvarig.

Men sådan forholder det sig ikke. En ratepension fungerer mere som en opsparing, der tømmes over tid. Når kontoen er tom: Så er den tom. De seniorer, der ikke har taget højde for det, kan få sig en ubehagelig overraskelse.

En stor gruppe seniorer kan så lune sig ved, at de har det meste af deres pensionsopsparing stående på en livsvarig pension, hvor udbetalingerne aldrig hører op.  Men også her er der en række dilemmaer at forholde sig til.

Lads os derfor se på fordele og ulemper ved henholdsvis ratepension og livsvarig pension.

Et ældre par står tæt sammen udendørs og smiler varmt til hinanden. Kvinden holder et glas rødvin, og manden - der sørger for ikke at være snydt med sin ratepension - holder et glas hvidvin, mens han har armen om hendes skuldre.
Læs også Pas på din ratepension – ellers kan du blive snydt

Hvad er en ratepension?

En ratepension er en pensionsopsparing, der bliver udbetalt i faste rater over en bestemt periode.

Du sparer op gennem arbejdslivet, og når du går på pension, bliver pengene typisk udbetalt hver måned i 10-30 år alt efter, hvad du vælger.

Det betyder:

  • Du får en fast månedlig udbetaling
  • Pengene stopper, når perioden udløber
  • Du kan selv vælge længden på udbetalingen

Hvis du for eksempel går på pension som 67-årig og vælger en 10-årig ratepension, vil udbetalingerne stoppe, når du fylder 77 år.

Fordele ved ratepension

  • Giver stor fleksibilitet
  • Kan bruges til at få ekstra penge i de mest aktive år som pensionist
  • Restbeløbet kan normalt arves af familien

Ulemper ved ratepension

  • Pengene kan slippe op, hvis du lever længe
  • Udbetalingerne ophører på et fast tidspunkt
  • Kræver mere planlægning af økonomien senere i livet
Et ældre par går hånd i hånd udendørs på en solrig dag, omgivet af grønne områder og træer, mens solen går ned i baggrunden. De ser fredelige og tilfredse ud og diskuterer måske aldersopsparing for deres fremtid sammen.
Læs også 79-årige Bjørn kan ikke selv få lov at bestemme: Tvunget til at tage hul på sin aldersopsparing

Hvad er en livsvarig pension?

En livsvarig pension – også kaldet livrente – fungerer anderledes.

Her får du udbetalinger resten af livet, uanset hvor gammel du bliver.

Det betyder, at du ikke risikerer at stå uden pensionsudbetalinger som 90- eller 100-årig.

Fordele ved livsvarig pension

  • Giver økonomisk tryghed hele livet
  • Du kan ikke “løbe tør” for pension
  • Særligt attraktiv, hvis du forventer at leve længe

Ulemper ved livsvarig pension

  • Der er mindre fleksibilitet
  • Pengene kan som udgangspunkt ikke arves  
  • Den månedlige udbetaling er oftest lavere end ved ratepension
Læs også Er du ved at nå alderdommen? Se de 17 tegn her

Hvad skal seniorer især være opmærksomme på?

Når du vurderer dine pensionsordninger, er det især vigtigt at tænke over:

  • Hvor længe skal pengene række?
  • Har du andre opsparinger?
  • Ønsker du at efterlade arv?
  • Hvor stor økonomisk tryghed vil du have?
  • Hvordan ser din sundhed og forventede levealder ud?

Der findes ikke ét rigtigt svar for alle. Det afhænger af både økonomi, familieforhold og ønsker til pensionistlivet.

Læs også Er du begyndt at bevæge dig anderledes? Se de 17 tegn på aldring og hvad du kan gøre

Hvornår giver de forskellige ordninger bedst mening?

Ratepension kan være god hvis:

  • Du ønsker maksimal fleksibilitet
  • Du vil have størst mulighed for at efterlade arv
  • Du forventer høje udgifter i de første år som pensionist

Livsvarig pension kan være god hvis:

  • Du ønsker maksimal økonomisk tryghed
  • Du håber på at kunne leve længere end forventet
  • Du vil sikre en stabil indkomst hele livet

Overenskomster bestemmer ofte fordelingen

På mange danske arbejdspladser med overenskomst går pensionsindbetalingerne automatisk til eksempelvis:

  • livsvarig pension (livrente)

  • ratepension

  • forsikringer ved sygdom og død

Fordelingen er typisk fastlagt af pensionsselskabet og arbejdsmarkedets parter – altså fagforeninger og arbejdsgivere.

Det betyder, at medarbejderen ikke nødvendigvis selv kan vælge frit, hvordan hele pensionsindbetalingen skal placeres.

Selvstændige og privatansatte uden overenskomst har ofte større frihed

Hvis man ikke er dækket af en overenskomst, har man typisk større mulighed for selv at vælge:

  • hvor meget der skal gå til ratepension

  • hvor meget der skal gå til livsvarig pension

  • hvor meget der skal gå til aldersopsparing

  • hvornår pensionen skal udbetales

Her bliver pensionsvalget derfor ofte mere et aktivt økonomisk valg.

Først publiceret: tirsdag 26. maj 2026
Artiklen er sidst opdateret onsdag 3. juni 2026 kl. 08:13

Se, hvad vi ellers skriver om:

, , og
  • Dette felt er til validering og bør ikke ændres.

  • Tilmeld nyheder fra Faglig Seniorer og vind en flaske 'Alder Bedste Bitter'

  • Dette felt er skjult, når du får vist formularen

Relaterede nyheder

Se flere